Vannak olyan helyzetek, amikor viszonylag rövid időn belül szükségünk van egy nagyobb pénzösszegre. Nem feltétlenül kell negatív eseményre gondolni, de akadhatnak olyan kiadások, amelyekkel nem szeretnénk azonnal, nagymértékben megterhelni a családi kasszát, inkább részletre, egy hitel formájában akarjuk megoldani azt.
Valóban nehezebb vállalkozóként hitelt felvenni?
Természetesen a klasszikus vállalkozói hitel mellett a lakossági konstrukciók is elérhetőek a vállalkozók számára, amelyeket az akolcson.hu segítségével is igényelhetünk. Ezeket aztán bármire költhetjük: a vállalkozás fejlesztésére, működtetésére vagy akár egy nyaralásra is. A szabadidős tevékenységek finanszírozása is olykor komoly költségeket igényel. A lakossági hitelfelvétel vállalkozóként gyakran kihívásokba ütközik. A bankok szigorúbb követelményeket is támaszthatnak a kisvállalkozásoknak vagy az önfoglalkoztatóknak.
Ez azért van, mert kockázatosabbnak tekintik a vállalkozókat, a jövedelem és a stabilitás változékonyabb, mint például egy alkalmazott esetében. A hitelkérelemhez részletes pénzügyi dokumentációra van szükség. Idetartozik a vállalkozás eredménykimutatása, cash flow elemzés és jövedelemigazolások. Vannak bankok, amelyek magasabb kamatokat vagy többletfeltételeket szabnak a vállalkozóknak, mivel ezzel kompenzálják a kockázatokat.
Ilyenkor érdemes mérlegelni a vállalkozói kölcsönöket, amelyek rugalmasabbak lehetnek és a hagyományos banki jóváhagyástól is kevésbé függnek. Természetesen a lakossági hitelek igénylése nem lehetetlen feladat, de mindig alaposan mérlegelni kell, hogy pontosan mire is van szükségünk és melyik hitelfajta nyújt erre megoldást.
A megfelelő hitel kiválasztása
Egészen széles palettáról tudunk válogatni, így még mielőtt bármire is igent mondunk, érdemes meghatározni a pontos igényeket. Az első kérdés az, hogy mennyi pénzre van szükség. Ehhez jön, hogy mire akarjuk azt fordítani. Végül pedig azt kell meghatározni, hogy mennyi idő alatt akarjuk/tudjuk visszafizetni a hitelt.
A hitelfajták között van szabad felhasználású hitel, amit tulajdonképpen bármire költhetünk, de a kamata is magasabb. A célhoz kötött hitelek alacsonyabb kamatozásúak, de csak specifikus célra lehet fordítani őket. A fedezetlen hitelekhez nincs szükség semmilyen fedezetre, így a kamat is magasabb lesz. A fedezett hitelekhez ingatlannal vagy más eszközzel kell “felelni”, ezzel a kamatozás is kedvezőbb lehet.
Hasonlítsuk össze az egyes ajánlatokat
Ha tisztáztuk az igényeket, akkor érdemes minél több helyről bekérni ajánlatot. Az első szempont a kamat, annak mértéke és típusa. A Teljes Hiteldíj Mutató (THM) is mérvadó. Az egyéb díjakat se felejtsük el megvizsgálni, valamint a visszafizetési feltételeket. A tájékozódásban, a döntésben egy hitelszakértő nagy segítséget tud jelenteni.
