A nyugdíjbiztosítás az önkéntes
magánnyugdíjpénztár után jelenleg a második legnépszerűbb nyugdíj
előtakarékossági forma. Ebből kifolyólag érdemes mindenkinek megismerkedni
vele, aki szeretne gondolni a jövőjére. Egy olyan praktikus előtakarékossági
formáról beszélünk, amely valóban hatékony kiegészítő jövedelmet jelenthet a
nyugdíjas éveink alatt.
A nyugdíjbiztosításról röviden
A nyugdíjbiztosítás egy viszonylag
új megtakarítási formának számít abból a szempontból, hogy az állam 2014 óta
ugyanúgy elismeri ahogyan az önkéntes magánnyugdíjpénztárat, valamint a nyugdíj
előtakarékossági számlát. Ez azt jelenti, hogy a 20 százalékos adójóváírás
ugyanúgy jár ezen erre is, mint ahogyan az előbb felsorolt megtakarítások
esetében. Ilyen szempontból pedig kifejezetten praktikus lehet azok számára,
akik egyébként is szeretnének biztosítást kötni. A nyugdíjbiztosítás ugyanis
ugyanolyan módon működik, mint sok más biztosítási forma. Ez a fajta biztosítás
nem csupán a nyugdíjkorhatár betöltését követően folyósít, de haláleset és
rokkantság estén is – tehát jóformán életbiztosítást is kapunk vele.
Biztosítási cégeknél tudunk ilyet kötni, amik különféle konstrukciókban
kínálják. Ez azt jelenti, hogy többféle portfólió és típus közül választhatunk.
Kiegyensúlyozott vagy épp magas kockázatú befektetési alapokkal rendelkező biztosítást is választhatunk akár. Ezeken belül pedig
olyan csomagokkal találkozhatunk, amelyek különféle értékpapírokkal operálnak.
Vagyis a nyugdíjbiztosításunk hozamának alapja lehet akár részvény, kötvény
vagy állami értékpapír is. Fontos azt is megemlítenünk, hogy míg az önkéntes
magánnyugdíjpénztárak főleg magyar, tehát hazai értékpapírokkal dolgoznak,
addig a nyugdíjbiztosításoknál külföldi értékpapírokat is megjelölhetünk
befektetési alapnak. E mellé pedig különféle kiegészítő biztosításokat is
választhatunk.
A nyugdíjbiztosítás előnyei
A nyugdíjbiztosításnak rengeteg
előnye van, ha a megfelelő időben és jó biztosítónál kötjük meg azt. Elmondható
róla ugyanis, hogy a legjobban hosszútávon térül meg, így valóban érdemes már
fiatalabb korban gondolni rá. Az első pár évben jellemzően alacsonyabb hozammal
számolhatunk, azonban ez egy idő után jelentős növekedést mutat majd. Ilyen
szempontból pedig az egyik legjobb hosszú távú megoldást jelenti a nyugdíjmegtakarítások
terén. A másik nagy előnye továbbá, hogy számtalan különféle variációval és
konstrukcióval elérhető számunkra. Így tehát szinte biztososan találunk majd
olyat, ami mind a költségeket, mind pedig a hozamot illetően a ideális
választásnak bizonyul számunkra. Ezért a fiataloknak kifejezetten ajánlott
lehet. Már csak amiatt is hogy, ha kedvelik a zöld befektetéseket, akkor
lehetőségük adódik a nyugdíjbiztosításnál ezekkel operálni. A
nyugdíjbiztosításkor ugyanis akár olyan portfóliókat is választhatunk, amelynek
részvényei kifejezetten a fenntartható (ESG) vállalatok által kerültek
kibocsájtásra. Tehát nem csak a saját jövőnkről, de a Föld jólétéről is
gondoskodhatunk egy füst alatt egy ilyen típusú biztosítással. Az ESG vállaltok
részvényeibe való befektetés ugyanis nem csupán azok termelését segíti elő, de
az általuk kezdeményezett különféle környezetvédelmi akciókat előremozdulását
is.
Honnan érdemes tájékozódnunk?
Nyugdíjbiztosítási
csomagokat gyakorlatilag mindegyik bank vagy
biztosító kínál az ügyfelei számára. Azonban átfogó tájékoztatást kétségkívül
az olyan oldalak és szolgáltatások nyújtanak leginkább, amelyek segítenek a
különféle összehasonlításokban is. A Grantis nyugdíjbiztosítási
tanácsadó weboldalán szinte minden tudnivalót megtalálhatunk egy
helyen. Ráadásul közérthetően és részletekbe menően elmagyarázza a különféle
nyugdíj előtakarékossági lehetőségek kapcsán felmerülő fontos dolgokat –
beleértve a nyugdíjbiztosítást is. Ebből adódóan tájékozódhatunk a különféle
biztosítók nyújtotta lehetőségekről, azok konstrukcióiról és várható
hozamairól. Utóbbit a Grantins oldalán található kalkulátorral is könnyedén
előre kiszámíthatjuk. Ehhez nem szükséges mást tennünk, csupán megadni az
általunk havonta biztosításra fordítandó összeget, az életkorunkat és pár
támpontot, amik alapján a kalkulátor releváns ajánlatokat mutathat majd
számunkra. Ezek a kalkulátorok természetesen pontos értékkel nem szolgálhatnak,
hiszen a biztosítás hozama mindig függ a jelenlegi globális gazdasági
helyzettől és egyéb pénzügyi tényezőktől. Viszont mindenképp jó viszonyításai
alapot adhatnak számunkra ezek a hozzávetőleges értékek is. Ha mégis
bizonytalanok lennénk ennek kapcsán, akkor viszont megkérdezhetjük a Grantis
weboldalának független szakértőit, akik jóval részletesebb tájékoztatásban
részesíthetnek bennünket.
Milyen nyugdíjbiztosítási
formák léteznek?
Ahogyan azt már említettük a
nyugdíjbiztosítások terén is több különféle konstrukcióval találkozhatunk. A
legismertebb ezek közül talán a hagyományos nyugdíjbiztosítás, amely jóformán a
megtakarításokkal egybekötött életbiztosítások régebbi változata. Ez a
nyugdíjbiztosítási forma fix kamatot garantál, azonban nem túl valószínű, hogy magas
hozamra számíthatunk általa. Megeshet, hogy extra hozamokat kapunk, ha a
befektetésünkkel a biztosító saját maga is extra hozamot nyer – ebben az
esetben ennek az összegnek a 80-90 százalékát jóváírja nekünk. A biztosítók
azonban nem igazán szeretnek kockáztatni. Így pedig a garantált hozam
biztosítása érdekében minden bizonnyal valamilyen alacsony kockázatú és ezzel
együtt alacsony hozamú befektetésbe rakja majd a pénzünket.
Az előbb említett fix kamatokkal
rendelkező hagyományos nyugdíjbiztosítás mellett azonban elérhetőek a különféle
befektetési egységekhez kötött nyugdíjbiztosítások is. Itt mi magunk dönthetjük
el, hogy milyen mértékű kockázatot szeretnénk vállalni, és milyen
értékpapírokba fektetjük a pénzünket. Biztosítónként általában 10-20 különféle
befektetési alap közül választhatunk, amikből aztán összeállíthatunk egy olyan
befektetési porfóliót, ami kellően biztonságos és jó hozamokat biztosít
számunkra. A befizetésekért a költségek levonása után befektetési egységeket
kapunk, amiknek az értékeik változásával a megtakarításunk értéke is változik –
akárcsak az értékpapírok vásárlása esetén.
Kiknek érdemes
nyugdíjbiztosítást kötniük?
A
nyugdíjbiztosítási konstrukciók kifejezetten azok számára lehetnek előnyösek,
akik hosszútávon gondolkodnak. Tehát azoknak, akik még jóval a nyugdíjkorhatár
előtt – legalább tíz évvel – megkötik a biztosítást. Ugyanis ez a típusú
nyugdíj előtakarékosság ily módon a legkifizetődőbb. Valamint ahogyan azt már
említettük, azok számára is kifejezetten szimpatikus lehet, akik egyébként is
szerettek volna életbiztosítást kötni.
Akár a fix kamattal rendelkező,
hagyományos nyugdíjbiztosítást, akár a befektetési egységekhez kötött
változatot választjuk, mindenképp egy nagyszerű megtakarítási módszert kapunk.
Azok számára, akik leginkább a stabilitást részesítik előnyben, az előbbi lehet
a legjobb választás. Akik viszont kicsit jártasabbak a témában és szeretnének magasabb
hozamokat, a másodikat sokkal vonzóbbnak találják majd. Azonban bármelyik
nyugdíjbiztosítási formát választjuk, a biztosítás megfelelő módon való
megkötése hatalmas segítséget jelenthet majd számunkra a későbbiekben. Az
alacsony állami nyugdíjakat –
amelyek a jelenlegi fizetésünk összegét sem érik el –, olyan jövedelemmel
egészíthetjük ki általa, amely valóban biztosítja számunkra a megfelelő
életminőséget idősebb korunkban. Sokan abban a tévhitben élnek, hogy
nyugdíjbiztosításra csupán a jól kereső, vagyonosabb rétegnek lehet szüksége,
azonban ez egy hatalmas tévedés. Valójában az efféle nyugdíj kiegészítés sokkal
fontosabb azoknak, akik alacsonyabb fizetéssel rendelkeznek – számukra már egy
fix kamattal rendelkező biztosítás alacsonyabb hozamának folyósítása is sokat
jelenthet. Ráadásul az életbiztosítás, amely része mindennek, biztonságot nyújt
családunk számára is. Így hát tisztán látszik, hogy a nyugdíjbiztosítások
minden formája olyan előnyöket biztosít számunkra, amelyek kiemelt fontossággal
bírnak a mindennapi élet során. Legyen szó a saját életszínvonalunk
biztosításáról vagy éppen unokáink segítéséről, mindenképp jól járunk majd a
nyugdíjbiztosítással.
